Le PER (Plan Épargne Retraite Individuel)
Préparer l’avenir avec sérénité : c’est ce que nous vous garantissons.
Que vous soyez salarié ou indépendant, profitez de cette nouvelle ère pour associer une épargne retraite rentable, une défiscalisation avantageuse et un investissement responsable. C’est ce que vous propose notre PER.
Le PER est un plan d'épargne retraite individuel.
Le Plan d’Epargne Retraite individuel (PER) est un moyen d’épargner à long terme afin de compléter votre retraite grâce à une capitalisation d’actifs choisis par l’organisme auquel vous décidez de souscrire votre PER. Ce produit vous permet de bénéficier d’avantages fiscaux tout en investissant dans votre avenir de manière sereine et pérenne, en sélectionnant des produits financiers responsables qui respectent les critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) afin de créer une stratégie d’épargne vertueuse.
Qui peut bénéficier du Plan d'Epargne Retraite individuel (PER) ?
Les salariés du secteur privé et du secteur public ainsi que les indépendants sont inclus dans cette catégorie.
La souscription à un PER individuel est accessible à tous. Aucune condition liée à l’âge ni à votre situation professionnelle ne sera exigée. Il est tout à fait envisageable de transférer un PER existant qu’il soit récent ou issu d’un contrat Madelin, d’une assurance vie…. pour un PER individuel.
Après une analyse personnalisée de votre situation, nous serons en mesure de vous proposer une stratégie d’épargne prenant en considération votre âge, votre capacité d’épargne, vos besoins en défiscalisation et bien sûr votre profil d’épargnant (prudent, dynamique, risqué …).
Exemple de souscription à un Plan d’Épargne Retraite individuel (PER) pour un indépendant ou un salarié
Alain est indépendant, célibataire et sans enfants, et gagne 50 000 € par an. Julien et Sarah Myriam sont salariés avec deux enfants et gagnent 70 000 € par an.
Pour ces deux foyers fiscaux, le taux marginal d’imposition sur la tranche la plus haute de leurs revenus est de 30 %.
Si Alain, Julien et Myriam décident de placer 150 € par mois, soit 1 800 € par an, ils bénéficieront d’un avantage fiscal annuel de 540 €. Ils n’investiront de leur poche que 1 260 € (effort d’épargne), les 540 € étant initialement destinés à l’impôt. Ces 540 € seront non seulement défiscalisés, mais en plus, ils rapporteront de l’argent grâce à leur investissement.
Si leur départ à la retraite est prévu dans 30 ans, Alain, Julien et Myriam disposeront d’environ 100 500 €, dont près de 49 000 € issus du rendement d’un profil équilibré avec une rentabilité espérée de 4,25 % par an. Sans compter une économie fiscale de près de 15 400 €.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les investissements proposés comportent des risques allant du faible au élevé selon votre profil et la durée souhaitée. Notre offre propose une gestion libre assistée pour une épargne à long terme.
Illustration de l’évolution sur une période de 30 ans
Les résultats obtenus par notre Plan d’Épargne Retraite individuel (PER) !
Convictions Sérénité
Le profil le moins risqué consiste à investir au moins 70% et jusqu’à 100% de l’épargne dans des actifs peu risqués à la date de la retraite.
Convictions Pérennité
Le profil à risque modéré consiste à investir au moins 40% de l’épargne dans des actifs peu risqués, avec une augmentation progressive de cette part jusqu’à atteindre 65% lorsqu’il reste 10 ans avant le départ à la retraite, puis 100% à la date de la retraite.
Convictions Vitalité
Le profil le plus risqué consiste à ne pas investir dans des actifs peu risqués tant que l’horizon de départ à la retraite est supérieur à 15 ans. Cette part augmente progressivement jusqu’à atteindre 70% lorsqu’il reste 5 ans avant le départ à la retraite.
Bénéficiez d'avantages fiscaux immédiats ou à long terme grâce au Plan d’Épargne Retraite individuel (PER)
Il est important de rappeler que le principal objectif d’un Plan d’épargne Retraite individuel (PER) est de disposer d’un capital lors de votre retraite pour compléter votre perte de revenus. Notre solution d’épargne retraite propose une sortie en capital par le déblocage total ou partiel des fonds accumulés pendant vos années de cotisation. Dès la première année de cotisation, vous pouvez déduire les sommes versées sur votre PER de votre revenu imposable, ce qui peut vous permettre de bénéficier d’une défiscalisation jusqu’à -10% pour un salarié.
Il est également important de souligner que les frais de gestion sont totalement transparents.
